Fondo de Pensiones Obligatorias


¿Qué son?


A través de los Fondos de Pensiones Obligatorias, las personas ahorran con el fin de crear un capital que les permita tener una pensión de jubilación en su etapa de retiro.

Con el esquema de Multifondos los afiliados pueden elegir dónde invertir su ahorro de pensión, dependiendo de la edad y el perfil de riesgo entre las siguientes opciones:


Etapa de acumulación


  • Fondo de Pensiones Obligatorias Skandia - Conservador

  • Fondo de Pensiones Obligatorias Skandia - Moderado

  • Fondo de Pensiones Obligatorias Skandia - Mayor Riesgo


Etapa de Retiro


  • Fondo de Pensiones Obligatorias Skandia - Retiro Programado

¿Para quiénes son los Fondos de Pensiones Obligatorias?


Para todas las personas activas laboralmente, vinculadas con contrato de trabajo o independientes que cotizan para pensión.

El afiliado puede elegir el Fondo que más se ajuste a su edad y perfil de riesgo. Teniendo en cuenta lo siguiente:

 

Fondo de Pensiones Obligatorias Skandia - Conservador: Dirigido a personas con expectativas cercanas de pensión con baja tolerancia al riesgo.

Fondo de Pensiones Obligatorias Skandia - Moderado: Dirigido a personas con perfil de riesgo moderado, que se encuentran en etapa media de su vida laboral.

Fondo de Pensiones Obligatorias Skandia - Mayor Riesgo: Dirigido a personas que están comenzando su vida laboral, con alta tolerancia al riesgo.

Fondo de Pensiones Obligatorias Skandia - Retiro Programado:Dirigido a los afiliados pensionados y los beneficiarios de pensiones de sobrevivencia.

¿En qué invierte?


Fondo de Pensiones Obligatorias Skandia - Conservador: Procura la preservación del capital, mediante inversiones mayoritarias en renta fija, de acuerdo con los límites que para el efecto reglamente la ley.

Fondo de Pensiones Obligatorias Skandia - Moderado:
Busca el crecimiento del capital con un riesgo moderado, mediante inversiones en renta fija, renta variable e inversiones alternativas de acuerdo con lo determinado en la ley.

Fondo de Pensiones Obligatorias Skandia - Mayor Riesgo:
Busca el crecimiento del capital en forma agresiva, con inversiones mayoritarias en renta variable, de acuerdo con lo determinado en la ley.

Fondo de Pensiones Obligatorias Skandia - Retiro Programado: Busca la preservación del poder adquisitivo de los recursos de los afiliados destinados al pago de las mesadas pensionales de acuerdo con lo determinado en la ley.

 

(*) Los rangos tácticos incluidos en esta tabla cumplen con el régimen de inversiones aplicable a los fondos de pensiones obligatorias establecido principalmente en el Decreto 857 de 2011 el cual puede ser consultado por usted aquí.


(**) Cuando se trata de inversiones en moneda extranjera, la ley exige unos porcentajes de cobertura de tales inversiones establecidos en el Decreto 857 de 2011.



Características:


  • Cuenta de ahorro individual: Es la contabilización consolidada de las subcuentas  individuales de cada Afiliado

  • Subcuenta de ahorro individual por Fondo elegido: Una vez que el afiliado seleccione el tipo de Fondo, Skandia creará las subcuentas de ahorro Individual por Fondo elegido, llevando en ellas los siguientes registros: a) Registro de aportes obligatorios. b) Registro de Bono Pensional c) Registro de aportes voluntarios

  • Regla de convergencia: Cuando el afiliado cumpla 52 años de edad en caso de ser mujer y 57 años de edad en caso de ser hombre, el saldo de la cuenta de ahorro individual debe converger anualmente hacia el Fondo Conservador de acuerdo a los porcentajes definidos por la ley

  • Asignación por defecto: Cuando el afiliado no pensionado no elija el tipo de Fondo, Skandia asignará la totalidad de sus recursos al Fondo Moderado, y para afiliados que cumplan con regla de convergencia se asignará el porcentaje correspondiente al Fondo Conservador

  • Retracto de elección de tipo de Fondo: El afiliado puede ejercer la opción de retracto dentro de su primera elección de tipo de fondo, por una única vez, manifestando su voluntad por escrito dentro de los tres(3) días hábiles siguientes a la fecha de elección

  • Cambio de tipo de Fondo: El afiliado podrá modificar su elección de tipo de fondo una vez cada 6 meses

  • Traslado entre Administradoras de Fondo de Pensiones: El afiliado podrá solicitar traslados entre AFP’S después de completar como mínimo 6 meses de permanencia en la administradora de origen

  • Bono Pensional: Si ha cotizado 150 semanas o más al ISS o a otras entidades de previsión del Régimen de Prima Media, ese tiempo es reconocido a través de un Bono Pensional, que genera rentabilidad y se hace efectivo al momento de pensionarse

  • Aportes voluntarios: Se puede incrementar el valor de la pensión con la realización de aportes voluntarios. Se invierten en el mismo fondo elegido por el afiliado

  • Devolución de saldos: Si no cumple con los requisitos para pensión, el afiliado y los beneficiarios del mismo,  pueden obtener la devolución del saldo de la cuenta individual

  • Masa Sucesoral: En caso de fallecimiento del afiliado o pensionado y al no existir beneficiarios de pensión de sobrevivencia, el total del valor de la cuenta individual será entregado a los herederos del afiliado

  • Retiro de excedentes: En el momento en que el afiliado opte por pensionarse, podrá solicitar excedentes de libre disponibilidad, los cuales se otorgan una vez se cumpla con los requisitos señalados en la ley

  • Modalidades de pensión: Para disfrutar de la pensión se puede escoger: Retiro Programado, Retiro Programado sin Negociación del Bono Pensional, Retiro Programado con Renta Vitalicia Diferida, Renta Temporal Variable con Renta Vitalicia Diferida, Renta Temporal Variable con Renta Vitalicia Inmediata, Renta Vitalicia Inmediata, Renta Temporal Cierta con Renta Vitalicia de Diferimiento Cierto.

  • Otras coberturas: Además de la cobertura por vejez, invalidez y sobrevivencia, existe un auxilio funerario siempre y cuando se cumplan los requisitos de ley para su otorgamiento. Skandia ofrece a sus afiliados cotizantes la opción de asistencia exequial

  • Garantías: El Fondo de Pensiones Obligatorias Skandia – Conservador, el Fondo de Pensiones Obligatorias Skandia – Moderado y el Fondo de Pensiones Obligatorias Skandia - Mayor Riesgo cuentan con las siguientes garantías de acuerdo con lo establecido en la ley:

    • 1. Garantía de rentabilidad mínima

    • 2. Garantía de pensión mínima

  • Información: Los clientes cuentan con reportes trimestrales que permiten el seguimiento del comportamiento de su fondo de pensiones y en cualquier momento puede realizar consultas a través del portal clientes y el Contact Center Skandia


¿Qué valores agregados ofrece?


  • Los fondos son administrados por un grupo calificado de profesionales en las áreas de inversión y análisis de riesgo

  • Servicio personalizado: Acompañamiento del Asesor Pensional y Financial Planner, profesionales, entrenados en soluciones para la planeación del retiro


Comisiones y cargos:


Comisiones afiliados:


  • Comisión de administración y seguro: 3%, sobre el Ingreso Base de Cotización

  • Comisión sobre aportes voluntarios: 4% ea sobre saldo promedio de la subcuenta individual

  • Comisión de afiliados cesantes o inactivos: 4.5% sobre rendimientos abonados durante el mes a la cuenta individual, sin exceder el 50% del último valor cobrado por comisión de administración

  • Comisión por traslado de AFP: 1% del ingreso base de cotización sobre el cual se efectuó el último aporte, sin exceder el 1% de 4 SMMLV


Comisiones pensionados:


  • Comisión de afiliados pensionados: 1% sobre rendimientos, abonados durante el mes a la cuenta individual, sin exceder el 1.5% de la mesada pensional


Administrador:


Skandia Pensiones y Cesantías S.A.

Calificación del Administrador


Calificación como administrador en activos de inversión “M1” por Fitch Ratings Colombia S.A. Sociedad Calificadora de Valores. Junio 20 de 2013.


Calificación del Fondo*

Con  relación al riesgo crediticio, el Fondo de Pensiones Obligatorias Skandia,  ahora Fondo de Pensiones Obligatorias Skandia - Moderado, mantiene la calificación  “AAA”, lo cual significa que el nivel de seguridad del Fondo, que se desprende de la evaluación de los factores que incluyen principalmente la calidad crediticia de los instrumentos que componen el portafolio, es sobresaliente.

El Fondo de Pensiones Obligatorias Skandia Moderado mantiene la calificación “3”, asignada al riesgo de mercado. significa que la sensibilidad del Fondo a condiciones cambiantes del mercado y la consecuente exposición a la volatilidad del valor del capital invertido es: Media.

Calificación emitida por Fitch Ratings Colombia  S.A. Sociedad Calificadora de Valores, al 14 de octubre de 2009.

*Actualmente solo se encuentra calificado el Fondo de Pensiones Obligatorias Skandia - Moderado.

 

Derechos y Deberes de los Afiliados


Derechos de los afiliados:


  • Recibir de Skandia Pensiones y Cesantías S.A. las prestaciones establecidas en el plan de pensiones escogido por el Afiliado

  • Contratar planes de pensiones complementarios dentro o fuera del Sistema General de Pensiones establecido en la Ley 100 de 1.993

  • Contratar Planes Alternativos de Capitalización y de Pensiones

  • Hacer aportes voluntarios al Fondo

  • Exigir a Skandia Pensiones y Cesantías S.A. que adelante las acciones de cobro de los aportes que no hicieron los empleadores de los afiliados trabajadores dependientes

  • Trasladarse del Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad al Régimen de Prima Media con Prestación Definida, previo cumplimiento de los requisitos establecidos en las disposiciones legales

  • Cambiar de Plan de Pensiones o de Fondo de Pensiones, siempre que se cumplan los requisitos establecidos en las normas legales

  • Los demás que establezcan las normas que regulan esta materia


Deberes de los afiliados:


  • Cuando se trate de afiliados independientes, pagar las cotizaciones obligatorias en los montos y en la oportunidad que establezcan las normas legales

  • Diligenciar el formulario de afiliación suministrando en forma cierta y fidedigna la información que se le solicite

  • Mantener actualizada en Skandia Pensiones y Cesantías S.A. la dirección

  • Los demás que le impongan las normas legales y del reglamento al producto

 




Información a 28 de Febrero de 2014 - Fondo Obligatorio Skandia Moderado




Principales Emisores Composición de Portafolio Composición Portafolio por tipo de Moneda


Ministerio de Hacienda

34.32%

Ecopetrol

5.01%

Suramericana de Inversiones

4.22%

Bancolombia

3.90%

Inversiones Argos

2.14%

Blackrock

1.97%

Isagén

1.85%

ISA

1.76%

Éxito

1.72%

Nutresa

1.69%

Otros

38.61%


 
 
COP

77.30%

USD

20.15%

Otros

2.55%

 

 


 


 


 


 


 

 





 Rentabilidad acumulada efectiva anual del tipo de Fondo Moderado
correspondiente a los períodos: 31 de Agosto 2011 a 31 de Diciembre de 2013
 
 
Skandia 6.54%
 
Colfondos 6.01%
 
Horizonte 5.85%
 
Protección 5.83%
 
Porvenir 5.79%
 
 
Promedio Ponderado* 5.88%
 
 

Estas rentabilidades NO son indicativos de futuros resultados.

 

Fuente: Superintendencia Financiera de Colombia.
(*) Ponderado por el promedio del saldo diario de los fondos

Última actualización: Jueves 03 de Abril de 2014