Skandia Ahorro Colectivo

¿Qué es?

Es un Programa de Inversión, disponible en el Fondo de Pensiones Voluntarias Multifund Skandia, a través del cual los partícipes que tengan un fin o vínculo común, efectúan aportes a su favor, con el propósito de que cada partícipe cumpla el objetivo individual.

¿Para quién es?

Este programa está dirigido a miembros de asociaciones, gremios, grupos familiares y fondos de empleados que tienen capacidad de ahorro a mediano y largo plazo, con el fin de:

• Complementar las pensiones obligatorias.
• Promover una cultura de ahorro encaminada a mejorar su calidad de vida.

¿En qué invierte?

El partícipe elige un portafolio por cada cuenta individual entre las diferentes alternativas de inversión disponibles para el Programa Skandia Ahorro Colectivo, según su perfil de riesgo.

Portafolios Strategist:

Conjunto de portafolios de inversión diseñados por Skandia, de acuerdo con cada perfil de riesgo. Estos portafolios son gestionados por expertos del Centro Estratégico de Inversiones Skandia, con el fin de facilitar el cumplimiento de las metas de inversión.

Principales características:

• Selección efectiva de los instrumentos financieros.
• Rebalanceos que responden a las diferentes coyunturas del mercado.
• Portafolios en pesos y en dólares.

Portafolios Individuales:

Acceso a diferentes opciones de inversión a partir de las cuales, junto con su Financial Planner, usted puede diseñar portafolios de inversión según sus preferencias.

Principales características:

• El partícipe define la estrategia de inversión que más se adecua a su perfil de riesgo.
• Acceso a una amplia oferta de portafolios y fondos gestionados por profesionales de reconocimiento global.
• El partícipe realiza el rebalanceo de su portafolio de inversión.

Acceso a Portafolios Especiales, previo cumplimiento de las condiciones mínimas de cada portafolio:

Tipos de activos especializados, plazos definidos de inversión, requisitos de liquidez, que complementan y potencializan la estrategia de inversión.

Características:

Para hacer parte del Programa, se deberán cumplir, entre otras, las siguientes condiciones generales:

• Aporte Inicial: $3.000.000.
• Aporte Adicional: $500.000.
• Al término del segundo año de vinculación de los Partícipes a este Programa el saldo de las Cuentas Individuales de los Partícipes que tengan un fin común o se encuentren asociados debe ser de $150.000.000.

Aportes:

Cada partícipe tendrá una cuenta individual a su nombre, la cual hace parte del programa de ahorro colectivo y a la cual se llevarán los aportes efectuados por el partícipe.

Retiros de los aportes:

• Parciales: con consignación a la cuenta registrada, efectiva al segundo día hábil siguiente de efectuada la solicitud (T+2), si esta solicitud se presenta antes de las 11 a.m. Para solicitudes realizadas después de esta hora se realizará en  T+3.
• Cancelación total: Al tercer día hábil siguiente a la presentación de la solicitud (T+3).

No hay penalización por retiro anticipado
El monto mínimo para retiros es de $50.000
El saldo mínimo debe ser de $50.000

Comisiones y cargos

Comisión Variable:

La menor de las comisiones obtenidas bajo los siguientes mecanismos:

• Mecanismo A: Se determinará una comisión variable anual a cargo de cada cuenta individual, sobre el saldo diario de la cuenta, según los Fondos, Portafolios e Inversiones que la compongan, calculada como el resultado del promedio ponderado de la distribución de activos en cada uno de estos Fondos, Portafolios o Inversiones, de acuerdo con la siguiente tabla:
  
  Renta Fija Corto Plazo o de Liquidez: 2.00%
  Renta Fija Mediano Plazo: 2.65%
  Renta Fija Largo Plazo: 3.00%
  Renta Variable: 3.00%
  Inversiones No Tradicionales o Alternativas: Hasta 4.00%
• Mecanismo B: La comisión se obtiene con base en el acumulado de los activos bajo administración por cada partícipe, como un porcentaje anual sobre el saldo diario de la totalidad de los contratos que tenga dicho partícipe en Multifund Skandia, con base en la siguiente tabla:
  
  Entre COP $0 y COP $1.000.000.000: 3.00%
  Entre COP $1.000.000.001 y COP $2.500.000.000: 2.50%
  Entre COP $2.500.000.001 y COP $5.000.000.000: 2.50%
  Entre COP $5.000.000.001 y COP $7.000.000.000: 2.30%
  Entre COP $7.000.000.001 y COP $10.000.000.000: 2.0%
  Entre COP $10.000.000.001 y COP $20.000.000.000: 1.80%
  Entre COP $20.000.000.001 y COP $40.000.000.000: 0.70%
  Entre COP $40.000.000.001 y COP $60.000.000.000: 0.70%
  Entre COP $60.000.000.001 y COP $95.000.000.000: 0.70%
  Más de COP $95.000.000.001: 0.70%

La comisión que resulte aplicable será la menor entre los dos mecanismos anteriores y se liquidará, cobrará y pagará todos los días.

¿Qué ventajas tiene?

• Diversificación: Acceso a portafolios de inversión por perfil de riesgo y de acuerdo con el objetivo de cada partícipe.
• Beneficio Tributario para el partícipe: Los aportes que efectúe el partícipe son deducibles de la base para la retención en la fuente y pueden ser considerados un ingreso no constitutivo de renta o ganancia ocasional.
• Asesoría: Acompañamiento del Financial Planner durante su relación con Skandia para la planeación financiera personal y familiar del empleado.
• Información: Extractos para los partícipes con información detallada de su cuenta individual.
• Equipo especializado: Acceso a un equipo interdisciplinario que permitirá estructurar e implementar el programa de ahorro.

Administrador:

Skandia Pensiones y Cesantías S.A.

Fitch Ratings Colombia S.A. Sociedad Calificadora de Valores, con ocasión de la Revisión Anual de la calificación “Como Administrador de Activos de Inversión”, antes en la “Fortaleza en Administración de Portafolios”, de la Sociedad Administradora de Fondos de Pensiones y Cesantías Skandia S.A., decidió mantener en Julio de 2010, la calificación “M1 - Superior". Dicha calificación significa que las operaciones de los administradores presentan la menor vulnerabilidad ante fallas operativas o en la administración de inversiones.

Derechos y Deberes de los Participes

Derechos de los participes:

• A recibir al momento de su vinculación al Plan, copia del presente Plan, del Capítulo I del Reglamento del Fondo y del Programa de Inversión al cual ha sido vinculado.
• Conocer el monto acumulado en su cuenta individual a través del portal de clientes de Skandia o a través otros servicios que Skandia ponga a su disposición. En este caso Skandia deberá informar al Partícipe el monto de los aportes que se han consolidado a su favor y de los que se encuentran pendientes de consolidación.
• Participar en las reuniones de asamblea de Partícipes con derecho a voz y voto.
• Participar en la elección de los miembros de la comisión de control de Multifund Skandia.
• Retirarse del plan, en las condiciones en que lo permita el presente Plan y el Programa de Inversión respectivo.
• En caso de que el Partícipe se retire del Plan antes del cumplimiento de las condiciones previstas para tener derecho a las prestaciones establecidas en el mismo, tendrá derecho a que se le entreguen los recursos consolidados a su nombre.
• Los demás que establezca el Reglamento del fondo.

Deberes de los participes:

• Dar cumplimiento al Reglamento del fondo.
• Entregar a Skandia la información que esta le solicite, tanto para el desarrollo del Plan como para el cumplimiento de las normas de control y prevención del lavado de activos. Así como actualizar dicha información.