Skandia Ahorro Empresarial

¿Qué es?

Es un Programa de Inversión, disponible en el Fondo de Pensiones Voluntarias Multifund Skandia, a través del cual la empresa, como patrocinadora, puede desarrollar programas de ahorro orientados a complementar los beneficios de los empleados de la compañía.

¿Para quién es?

Los programas de ahorro están diseñados según el objetivo que haya definido la empresa y puede estar orientado a:

• Mejorar los beneficios pensionales de los empleados.
• Promover una cultura de ahorro encaminada a mejorar la calidad de vida de los empleados.
• Retención del personal clave.
• Diseñar un programa de ahorro para proyectos de educación o vivienda.
• Fomentar el ahorro que se destina para la etapa de retiro de los empleados.

Características:

1. Acceso al Programa Skandia Ahorro Empresarial

Para hacer parte del programa, se deben cumplir, entre otras, las siguientes condiciones generales:

• Aporte Inicial (Realizado por el patrocinador o el Partícipe): $50.000 por contrato.
• Aporte Adicional (Realizado por el patrocinador o el Partícipe): $50.000 por contrato.
• Saldo mínimo consolidado: Al término del segundo año de vinculación del Patrocinador con este Programa de Inversión, el saldo de las cuentas individuales de los partícipes vinculados con el Patrocinador debe ser de $150.000.000.
• El partícipe deberá cumplir las condiciones que determine el Patrocinador en el documento que rige su programa de ahorro, el cual es de conocimiento de los partícipes.

2. Aportes

• Cada partícipe tendrá una cuenta individual a su nombre, la cual hace parte del programa de ahorro corporativo fomentado por la empresa.
• A las cuentas de los partícipes se llevarán sus aportes y los aportes patrocinados. La empresa señalará el monto de sus aportes y las condiciones bajo las cuales pasarán a ser de propiedad de los partícipes. Estas condiciones deben establecerse de manera general por el Patrocinador.
• La empresa podrá determinar restricciones a la disponibilidad de los aportes que en desarrollo del programa se comprometen a efectuar los partícipes, así como el monto de estos.
• Adicionalmente, los partícipes podrán efectuar los aportes adicionales que deseen.
• Por partícipe y de acuerdo con el tipo de aporte se llevarán subcuentas separadas.

3. Retiros de los aportes:

Cuando los aportes se encuentren disponibles, el partícipe tendrá liquidez así:

• Parciales: con consignación a la cuenta registrada, efectiva al segundo día hábil después de haber efectuado la solicitud (T+2), si esta solicitud se presenta antes de las 11 a.m. Para solicitudes realizadas después de esta hora se realizará en T+3.
• Cancelación total: Al tercer día hábil siguiente a la presentación de la solicitud (T+3).

No hay penalización por retiro anticipado.
El monto mínimo para retiros es de $50.000
El saldo mínimo debe ser de $50.000

¿En qué invierte?

1. Inversión de los recursos

Los patrocinadores que accedan a este Programa de Inversión, podrán decidir  la forma en que invertirán los recursos patrocinados de las cuentas individuales de sus partícipes y permitir que ellos sean los que determinen la estrategia de inversión de tales recursos.

2. Modalidades de Inversión:

Portafolio Strategist:
El patrocinador o partícipe, según el caso, puede seleccionar cualquiera de los Portafolios Strategist disponibles.

Portafolio Individual:
El patrocinador o el partícipe, según el caso, tiene acceso a una oferta cerrada de fondos y portafolios.

De acuerdo a sus aportes adicionales, el partícipe tiene acceso a la oferta de fondos y portafolios siempre y cuando:

• El Aporte inicial mínimo (subcuenta aporte partícipe voluntario) sea de $3.000.000
• El Aporte adicional mínimo (subcuenta aporte partícipe voluntario) sea de $870.000

Comisiones y cargos

Comisión Variable:

La menor de las comisiones obtenidas bajo los siguientes mecanismos:

• Mecanismo A: Se determinará una comisión variable anual a cargo de cada cuenta individual, sobre el saldo diario de la cuenta, según los Fondos, Portafolios e Inversiones que la compongan, calculada como el resultado del promedio ponderado de la distribución de activos en cada uno de estos Fondos, Portafolios o Inversiones, de acuerdo con la siguiente tabla:
  
  Renta Fija Corto Plazo o de Liquidez: 2.00%
  Renta Fija Mediano Plazo: 2.65%
  Renta Fija Largo Plazo: 3.00%
  Renta Variable: 3.00%
  Inversiones No Tradicionales o Alternativas: Hasta 4.00%
• Mecanismo B: La comisión se obtiene con base en el acumulado de los activos bajo administración por cada partícipe, como un porcentaje anual sobre el saldo diario de la totalidad de los contratos que tenga dicho partícipe en Multifund Skandia, con base en la siguiente tabla:
  
  Entre COP $0 y COP $1.000.000.000: 3.00%
  Entre COP $1.000.000.001 y COP $2.500.000.000: 2.50%
  Entre COP $2.500.000.001 y COP $5.000.000.000: 2.50%
  Entre COP $5.000.000.001 y COP $7.000.000.000: 2.30%
  Entre COP $7.000.000.001 y COP $10.000.000.000: 2.0%
  Entre COP $10.000.000.001 y COP $20.000.000.000: 1.80%
  Entre COP $20.000.000.001 y COP $40.000.000.000: 1.80%
  Entre COP $40.000.000.001 y COP $60.000.000.000: 1.80%
  Entre COP $60.000.000.001 y COP $95.000.000.000: 1.80%
  Más de COP $95.000.000.001: 1.80%

La comisión que resulte aplicable será la menor entre los dos mecanismos anteriores y se liquidará, cobrará y pagará todos los días.

¿Qué ventajas tiene?

• Personalización: Administración eficiente de las condiciones del programa, asesoría personalizada de acuerdo con las necesidades del patrocinador.
• Diversificación: Acceso a portafolios de inversión por perfil de riesgo y de acuerdo con el objetivo de cada partícipe.
• Beneficio Tributario para la Empresa y el empleado:
  Para la Empresa en la medida en que los aportes que realicen los patrocinadores a los FVP sean deducibles en el año en que se hagan.
  Para el partícipe, por cuanto los aportes son deducibles de la base para la retención en la fuente y pueden ser considerados un ingreso no constitutivo de renta o ganancia ocasional.
• Asesoría:
  Para la Empresa: Skandia ofrece la asesoría y experiencia en la definición y estructuración de programas de ahorro que sean fácilmente reconocidos y valorados por parte de los empleados.
  Para el partícipe: Acompañamiento del Financial Planner en el diseño de una afectiva planeación financiera personal y familiar del empleado.
• Información: Extractos para los partícipes con información detallada de su cuenta individual.
• Equipo especializado: Acceso a un equipo interdisciplinario enfocado en estructurar e implementar el programa de ahorro.

Administrador:

Skandia Pensiones y Cesantías S.A.

Fitch Ratings Colombia S.A. Sociedad Calificadora de Valores, con ocasión de la Revisión Anual de la calificación “Como Administrador de Activos de Inversión”, antes en la “Fortaleza en Administración de Portafolios”, de la Sociedad Administradora de Fondos de Pensiones y Cesantías Skandia S.A., decidió mantener en Julio de 2010, la calificación “M1 - Superior". Dicha calificación significa que las operaciones de los administradores presentan la menor vulnerabilidad ante fallas operativas o en la administración de inversiones.

Derechos y Deberes de los Participes y Patrocinados

Derechos de los participes:

• A recibir al momento de su vinculación al Plan, copia del presente Plan, del Capítulo I del Reglamento del Fondo y del Programa de Inversión al cual ha sido vinculado.
• Conocer el monto acumulado en su cuenta individual a través del portal de clientes de Skandia o a través otros servicios que Skandia ponga a su disposición. En este caso Skandia deberá informar al Partícipe el monto de los aportes que se han consolidado a su favor y de los que se encuentran pendientes de consolidación.
• Participar en las reuniones de asamblea de Partícipes con derecho a voz y voto.
• Participar en la elección de los miembros de la comisión de control de Multifund Skandia.
• Retirarse del plan, en las condiciones en que lo permita el presente Plan y el Programa de Inversión respectivo.
• En caso de que el Partícipe se retire del Plan antes del cumplimiento de las condiciones previstas para tener derecho a las prestaciones establecidas en el mismo, tendrá derecho a que se le entreguen los recursos consolidados a su nombre.
• Los demás que establezca el Reglamento del fondo.

Deberes de los participes:

• Dar cumplimiento al Reglamento del fondo.
• Cumplir todas las condiciones y requisitos establecidos por el Patrocinador para hacer parte del Plan.
•  Entregar a Skandia la información que esta le solicite, tanto para el desarrollo del Plan como para el cumplimiento de las normas de control y prevención del lavado de activos. Así como actualizar dicha información.

Derechos de los patrocinadores:

• Obtener la devolución de los recursos que no se hayan consolidado en cabeza de los Partícipes vinculados con el mismo, únicamente en los siguientes eventos:
  
  
  1. Cuando las condiciones o requisitos estipulados por el Patrocinador para que se consoliden los derechos de los Partícipes sobre los aportes efectuados en su favor se reputen fallidos en los términos establecidos por el artículo 1537 del Código Civil.
  2. Cuando los Partícipes pierdan la calidad de tal y ello se haya previsto como una de las causales para que los recursos se reintegren al Patrocinador. A dichos recursos se les aplicarán las deducciones a que haya lugar.
     Igualmente, el Patrocinador podrá determinar que tales aportes sean acreditados condicionados o no a otros Partícipes que hagan parte del Plan y se encuentren vinculados con el Patrocinador. Si tal previsión no existe, el Patrocinador estará obligado a retirar dichos recursos del Plan y del Fondo.

• Recibir los informes y extractos que se establecen en el respectivo Programa de Inversión.
• Participar en la asamblea de patrocinadores y ser elegido en la Comisión de Control.

Deberes de los patrocinadores:

• Dar cumplimiento al Reglamento del fondo.
• Informar a Skandia todas las condiciones, montos y nombres de los Partícipes a los cuales se deberán acreditar los aportes efectuadas por el Patrocinador. Como parte de esta obligación el Patrocinador deberá informar a Skandia al momento de vincularse al Plan los nombres e identificación de los Partícipes respecto de los cuales se hacen los aportes. Así mismo, deberá actualizar el listado de Partícipes cada vez que se presente una novedad de ingreso o retiro de un Partícipe, acompañadas de las justificaciones de las mismas.
• Informar en los medios y/o planillas que haya dispuesto Skandia el nombre e identificación de los Partícipes a nombre de quienes se hacen los aportes.
• Informar a Skandia el cumplimiento de las condiciones estipuladas para la consolidación de los aportes condicionados efectuados por el Patrocinador a nombre de los Partícipes.
• Entregar a Skandia la información que esta le solicite, tanto para el desarrollo del Plan como para el cumplimiento de las normas de control y prevención del lavado de activos.