¿Qué es?
El Fondo Alternativo de Pensiones Skandia es un fondo de pensiones obligatorias, cuyo ahorro e inversión permiten tomar el control sobre los aportes al sistema general de seguridad social, definiendo una estrategia de inversión ajustada a las necesidades y al perfil de riesgo del cliente.
El objetivo del fondo alternativo es maximizar el capital que generará la pensión en el futuro.
Esta solución ofrece inversiones en Colombia y en el exterior, con diversificación, gestión y administración del portafolio por Skandia.
¿Para quién es?
Personas activas laboralmente, vinculadas con contrato de trabajo o independientes que hayan acumulado en su cuenta individual de pensión obligatoria (incluido el bono pensional y aportes voluntarios), un capital no inferior al 100% del capital necesario para financiar una pensión equivalente a un salario mínimo.
¿En qué invierte?
Una amplia selección de instrumentos financieros, a partir de los cuales se han diseñado estrategias de inversión definidas de acuerdo con las necesidades y perfil de riesgo del cliente tales como:
- Preservación pesos.
- Conservador global.
- Moderado global.
- Extremo global.
- IPC Colombia.
Con inversiones diversificadas en:
Activos financieros locales y globales que ofrecen diversificación de los recursos, son seleccionados y administrados de forma activa, con el fin de optimizar la relación riesgo / rentabilidad por parte de un grupo de profesionales expertos.
El producto permite tener acceso a mercados globales y locales mediante inversiones en títulos de la Nación, fondos mutuos, bonos, acciones y notas estructuradas, entre otros.
Características:
- Domicilio: Colombia.
- Moneda: Portafolio en pesos y monedas internacionales.
- Capital mínimo: Un capital equivalente al 100% del capital necesario para financiar una pensión equivalente a un salario mínimo, el cual debe estar invertido en el portafolio preservación pesos. El capital adicional podrá ser multigestionado.
- El afiliado renuncia a las garantías de pensión mínima y rentabilidad mínima.
- Cuenta de ahorro individual: Los aportes van a una cuenta individual de ahorro pensional a nombre del afiliado.
- Masa sucesoral: En caso de fallecimiento y al no haber beneficiarios de pensión, el total del ahorro será entregado a los herederos del afiliado.
- Aportes voluntarios: Se puede incrementar el valor de la pensión con la realización de aportes voluntarios.
- Modalidades de pensión: Para disfrutar de la pensión se puede escoger: Retiro programado, Renta vitalicia inmediata o Retiro programado con renta vitalicia diferida.
- Bono pensional: Si ha cotizado 150 semanas o más al ISS o a otras entidades de previsión, ese tiempo es reconocido a través de un Bono Pensional, que genera rentabilidad y se hace efectivo al momento de pensionarse.
- Otras coberturas: Además de la cobertura por vejez, invalidez y sobrevivencia adicionalmente el afiliado cuenta con un auxilio funerario.
- Retiro de excedentes: Previo el cumplimiento de los requisitos de ley, tiene la posibilidad de recibir excedentes de libre disponibilidad.
- Devolución de saldos: Si no cumple con los requisitos para pensión, puede obtener la devolución de su saldo.
- Garantía del Fondo de Garantías de Instituciones Financieras –FOGAFIN– de aportes de acuerdo con la ley.
- Por las condiciones del producto, se renuncia a la Garantía de rentabilidad mínima y Garantía de pensión mínima.
- Comisiones y cargos: Comisión de Administración: 1.53%, sobre el Ingreso Base de Cotización (Salario o Ingresos).
- Seguros para cubrir riesgos de invalidez y sobrevivencia: 1.47%, sobre el Ingreso Base de Cotización.
¿Qué ventajas tiene?
- El fondo es administrado por un grupo calificado de profesionales en las áreas de inversión y análisis de riesgo.
- Información: Los clientes cuentan con reportes periódicos que le permite hacer seguimiento del comportamiento de su fondo de pensiones y en cualquier momento puede realizar consultas a través del portal clientes y el Contact Center Skandia.
- Servicio personalizado: Acompañamiento del Financial Planner, expertos profesionales, entrenados en los procesos de planeación para el retiro.
Administrador:
Skandia Pensiones y Cesantías S.A.
Calificación del Administrador:
Calificación de M1 - Superior “Como Administrador de Activos de Inversión”; para las Sociedad Administradora de Fondos de Pensiones y Cesantías Skandia S.A., otorgada por Fitch Ratings. Julio de 2009.
El Fondo Alternativo de Pensiones le ofrece dos grupos de estrategias de Inversión:
- Estrategias con Multigestión de Portafolio
- Estrategias con Unigestión
Calificación del fondo Obligatorio de Pensiones:
En relación con el riesgo crediticio mantienen la calificación de "AAA", lo cual significa que el nivel de seguridad del fondo que se desprende de la evaluación de los factores que incluyen principalmente la calidad crediticia de los instrumentos que componen el portafolio, es Sobresaliente.
El Fondo de Pensiones Obligatorias Skandia mantiene la calificación de “3", asignada al riesgo de mercado.
Calificación emitida por Fitch Ratings Colombia SCV, con datos al 30 de septiembre de 2009.
Multigestión:
En el Fondo Alternativo de Pensiones el cliente afiliado dispone de cuatro estrategias de inversión de acuerdo con su perfil financiero:
- Extremo Global
- Moderado Global
- Conservador Global
Los portafolios bajo esta modalidad son portafolios administrados con gestión activa y rebalanceo automático “Strategist”.
Los cambios en la estrategia de inversión se recomiendan después de 6 meses.
Adicionalmente de la oferta de portafolios especiales dispuestos para nuestros clientes aprovechando las oportunidades de mercado.