¿Qué es?
El Fondo Alternativo de Pensiones Skandia es un fondo de pensiones obligatorias, cuyo ahorro e inversión permiten tomar el control sobre los aportes al sistema general de seguridad social, definiendo una estrategia de inversión ajustada a las necesidades y al perfil de riesgo del cliente.
El objetivo del fondo alternativo es maximizar el capital que generará la pensión en el futuro.
Esta solución ofrece inversiones en Colombia y en el exterior, con diversificación, gestión y administración del portafolio por Skandia.
¿Para quién es?
Personas activas laboralmente, vinculadas con contrato de trabajo o independientes que hayan acumulado en su cuenta individual de pensión obligatoria (incluido el bono pensional y aportes voluntarios), un capital no inferior al 100% del capital necesario para financiar una pensión equivalente a un salario mínimo.
¿En qué invierte y se puede Multigestionar?
Una amplia selección de instrumentos financieros, a partir de los cuales se han diseñado estrategias de inversión definidas de acuerdo con las necesidades y perfil de riesgo del cliente tales como:
Moderado pesos:
Fondo de ahorro a largo plazo que busca la acumulación del capital para obtener una pensión de jubilación mediante la inversión en emisores con alta calidad crediticia diversificadas en títulos de renta fija, renta variable y productos estructurados, principalmente a nivel local con posibilidades de inversión a nivel global, dando cumplimiento a los lineamientos previstos dentro de la normatividad del régimen de inversiones.
Conservador pesos:
El objetivo de inversión del Portafolio Conservador Pesos es el crecimiento del capital invirtiendo los recursos en su mayoría en activos de renta fija de corto plazo, tanto nacionales como globales, aunque podrá tener inversiones en renta variable y en productos estructurados, así como inversiones y depósitos a la vista o a corto plazo que la liquidez del Portafolio requiera.
Extremo pesos:
El objetivo de inversión del Portafolio Extremo Pesos es el crecimiento del capital en forma agresiva en pesos, mediante la inversión en diferentes activos, en su mayoría en inversiones en renta variable y, las inversiones y depósitos a la vista o a corto plazo que la liquidez del Portafolio requiera.
Moderado Global:
El objetivo de inversión del Portafolio Moderado Global es el crecimiento del capital en forma moderada en dólares, mediante la inversión mayoritaria a nivel global en títulos de renta fija, renta variable, productos estructurados y liquidez, entre otros.
Este portafolio está diseñado para personas que quieran ahorrar en dólares y que tienen un perfil moderado
IPC Colombia:
El objetivo de inversión del Portafolio IPC es mantener el poder adquisitivo del capital acumulado para financiar la etapa de retiro. Busca asegurar el crecimiento del capital de forma moderada en pesos de acuerdo al incremento anual del índice de precios al consumidor (IPC), mediante la inversión activa en instrumentos indexados al IPC. Portafolio diseñado para protegerse de los riesgos de mercado, pero no cubre otros riesgos como el de longevidad.
Con inversiones diversificadas en:
Activos financieros locales y globales que ofrecen diversificación de los recursos, son seleccionados y administrados de forma activa, con el fin de optimizar la relación riesgo / rentabilidad por parte de un grupo de profesionales expertos.
El producto permite tener acceso a mercados globales y locales mediante inversiones en títulos de la Nación, fondos mutuos, bonos, acciones y notas estructuradas, entre otros.
Características:
- Domicilio: Colombia.
- Moneda: Portafolio en pesos y monedas internacionales.
- Capital mínimo: Un capital equivalente al 100% del capital necesario para financiar una pensión equivalente a un salario mínimo, el cual debe estar invertido en el portafolio preservación pesos. El capital adicional podrá ser multigestionado.
- El afiliado renuncia a las garantías de pensión mínima y rentabilidad mínima.
- Cuenta de ahorro individual: Los aportes van a una cuenta individual de ahorro pensional a nombre del afiliado.
- Traslados: La ley permite la movilidad de los afiliados entre entidades que ofrezcan planes alternativos.
- Masa sucesoral: En caso de fallecimiento y al no haber beneficiarios de pensión, el total del ahorro será entregado a los herederos del afiliado.
- Aportes voluntarios: Se puede incrementar el valor de la pensión con la realización de aportes voluntarios.
- Modalidades de pensión: Para disfrutar de la pensión se puede escoger: Retiro programado, Renta vitalicia inmediata o Retiro programado con renta vitalicia diferida.
- Bono pensional: Si ha cotizado 150 semanas o más al ISS o a otras entidades de previsión, ese tiempo es reconocido a través de un Bono Pensional, que genera rentabilidad y se hace efectivo al momento de pensionarse.
- Otras coberturas: Además de la cobertura por vejez, invalidez y sobrevivencia adicionalmente el afiliado cuenta con un auxilio funerario.
- Retiro de excedentes: Previo el cumplimiento de los requisitos de ley, tiene la posibilidad de recibir excedentes de libre disponibilidad.
- Devolución de saldos: Si no cumple con los requisitos para pensión, puede obtener la devolución de su saldo.
- Garantía del Fondo de Garantías de Instituciones Financieras –FOGAFIN– de aportes de acuerdo con la ley.
- Por las condiciones del producto, se renuncia a la Garantía de rentabilidad mínima y Garantía de pensión mínima.
Comisiones y cargos
- Comisión de administración: 1.53% sobre el Ingreso Base de Cotización.
- Comisión sobre aportes voluntarios afiliado y empleador: 4% anual sobre saldo promedio.
- Comisión de afiliados cesantes o inactivos: 4.5% sobre rendimientos, sin exceder el 50% del último valor cobrado por comisión de administración.
- Comisión de afiliados pensionados: 1% sobre rendimientos, sin exceder el 1.5% de la mesada pensional.
¿Qué ventajas tiene?
- El fondo es administrado por un grupo calificado de profesionales en las áreas de inversión y análisis de riesgo.
- Información: Los clientes cuentan con reportes periódicos que le permite hacer seguimiento del comportamiento de su fondo de pensiones y en cualquier momento puede realizar consultas a través del portal clientes y el Contact Center Skandia.
- Servicio personalizado: Acompañamiento del Financial Planner, expertos profesionales, entrenados en los procesos de planeación para el retiro.
Administrador:
Skandia Pensiones y Cesantías S.A.
Calificación del Administrador:
Calificación de M1 - Superior “Como Administrador de Activos de Inversión”; para las Sociedad Administradora de Fondos de Pensiones y Cesantías Skandia S.A., otorgada por Fitch Ratings. Julio de 2010.
El Fondo Alternativo de Pensiones le ofrece dos grupos de estrategias de Inversión:
- Estrategias con Multigestión de Portafolio
- Estrategias con Unigestión
Derechos y Deberes de los Afiliados
Derechos de los afiliados:
- Recibir de Skandia las prestaciones establecidas a cargo de ésta en reglamento del fondo.
- Contratar planes de pensiones complementarios dentro o fuera del Sistema General de Pensiones establecido en la Ley 100 de 1.993.
- Trasladarse a otro Plan Alternativo de Capitalización y de Pensiones.
- Hacer aportes voluntarios al Fondo Alternativo Skandia.
- Exigir a Skandia que adelante las acciones de cobro de los aportes que no hicieron los empleadores de los afiliados trabajadores dependientes.
- Los demás que establezcan las normas que regulan esta materia o el reglamento del fondo.
Deberes de los afiliados:
- Cuando se trate de afiliados independientes, pagar las cotizaciones obligatorias en los montos y en las oportunidades que establezcan las normas legales.
- Diligenciar en su totalidad el formulario de afiliación suministrando en forma cierta y fidedigna la información que se le solicite.
- Mantener actualizada en Skandia su dirección.
- Los demás que le impongan las normas legales y el reglamento del fondo.