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Artículos de interés - Finanzas Personales​​

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junio 08
Construya sus sueños de la mano de un experto en finanzas

Habitualmente, un colombiano promedio empieza su vida financiera con una cuenta de ahorros, amparada por sus padres. Luego, al finalizar sus estudios y ubicarse laboralmente recibe su primer sueldo, acontecimiento memorable porque siempre recordará en qué gastó ese dinero; más adelante llegan las obligaciones y sus ingresos empiezan a verse comprometidos con gastos fijos, impuestos y deudas, que poco a poco copan su vida financiera y nublan el panorama de las metas que pretendía alcanzar.

Habitualmente, un colombiano promedio empieza su vida financiera con una cuenta de ahorros, amparada por sus padres. Luego, al finalizar sus estudios y ubicarse laboralmente recibe su primer sueldo, acontecimiento memorable porque siempre recordará en qué gastó ese dinero; más adelante llegan las obligaciones y sus ingresos empiezan a verse comprometidos con gastos fijos, impuestos y deudas, que poco a poco copan su vida financiera y nublan el panorama de las metas que pretendía alcanzar.

¿Cómo mantenerse en el camino de lo soñado y al mismo tiempo cumplir sus obligaciones? Invertir en el mercado de capitales, con el riesgo de la inexperiencia, puede ser una opción; un mejor camino sería asesorarse de un experto en el tema. Según Eduardo Duque Dubón, Vicepresidente de Distribución y Ventas de Old Mutual “Un experto en el tema es un conocedor del mundo financiero que aconseja a sus clientes sobre la mejor manera de ahorrar, invertir y hacer crecer su dinero. Él puede ayudarle a alcanzar metas financieras específicas, tales como adquirir vivienda, realizar un viaje, tomarse un año sabático y, por supuesto, planificar un buen retiro en términos económicos”. Básicamente, este tipo de experto da dirección y sentido a sus decisiones financieras. Le permite entender la forma como cada decisión que toma afecta las demás áreas de su capital. Por ejemplo, comprar un determinado producto de inversión puede llevarle a pagar más rápido su hipoteca, pero podría aplazar significativamente la fecha de su jubilación. Analiza cada decisión financiera como parte de un todo y le permite visualizar el efecto que tienen estas decisiones en sus objetivos de vida, a corto y a largo plazo.

Los colombianos cada vez tienen más cultura de ahorro gracias a los esfuerzos del gobierno y de entidades como Asobancaria y la Superintendencia Financiera; sin embargo, los ahorros e inversiones siguen enfocados principalmente en las tradicionales cuentas de ahorro y CDT, a pesar de los bajos rendimientos ofrecidos actualmente por estos productos. El experto en estrategias financieras busca aportar un conocimiento para que las inversiones de sus clientes se diversifiquen estratégicamente y tengan el potencial de buscar una mayor rentabilidad.

Planear no es solo para la vejez. Es común pensar que el servicio de un experto en temas financieros se orienta solo a construir un capital para el retiro, pero esta apreciación resulta completamente falsa. Estas personas, los asesores financieros (Financial Planners) son aliados en la construcción de objetivos, mostrando los escalones que se deben superar para cumplirlos financieramente; no son necesariamente profesionales que venden un producto ni ofrecen inversiones transaccionales, sino que al entender el momento de la vida por el que está pasando su cliente, lo apoyan en el conocimiento necesario para invertir en lo más recomendable para él.

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