• Muchas personas creen tenerlo todo, pero a la hora de un imprevisto ¿si estarán protegidas con un seguro?


• Un seguro es la mejor inversión que puede hacer en su vida, porque le brinda a usted y a su familia una verdadera paz financiera y la seguridad de que se encuentran protegidos en caso de cualquier eventualidad a la que se puedan enfrentar.


• En el mercado colombiano existen múltiples versiones de seguros, siendo el de vida uno de los más importantes.

¿Ha pensado usted en que la vida da muchas vueltas y si hoy tenemos mañana podemos no tener? ¿Qué cree usted que puede pasar si, por casualidad, no podemos pagar esa deuda que tenemos porque nos sobrevino una enfermedad imprevista o nos ocurrió un accidente grave? ¿Qué podría pasar si la persona que usted ama, el día menos esperado la abandona? ¿Qué sucedería con sus hijos y con usted si su pareja decide separarse?

Son preguntas que nos hacemos día a día y a las cuales le tenemos la respuesta perfecta: contrate un seguro. En el mercado colombiano hay muchos tipos de seguros, pero el más importante obviamente es el de vida, seguido por el de riesgos, que nos protegen como personas, ante un infortunio como la muerte y una calamidad como una discapacidad o una enfermedad terminal.

Claro. No se debe dejar de lado la protección del patrimonio que de una u otra manera es la parte material de lo que hemos ido consiguiendo en el transcurso de nuestras vidas.

Según la Encuesta Longitudinal de Protección Social (ELPS) del Dane, se puede establecer que el estado civil, el ingreso, el número de hijos, los años de educación, el nivel de bancarización y la percepción subjetiva de la riqueza de la gente, son determinantes que hacen que una persona compre un seguro de vida.

Para Wilson Mayorga, director de la cámara de vida de Fasecolda, el 72% de los asegurados en vida está casado o vive en unión libre y, el 43% de los jefes de hogar tiene un alto nivel educativo.

La Encuesta además dejó ver que en los hogares de estrato medio, solo el 18,35% cuenta con un seguro de vida, pero en estratos más altos, el porcentaje se dobla.

También, la ELPS dice que muchos colombianos creen que la calidad de vida de sus familias está mucho mejor que hace 5 años, por lo que el mercado de seguros se mueve en este rango un poco mejor.

A su vez, y ligado a lo que en Old Mutual se llama Planeación Financiera, en los hogares en donde se hace una verdadera planeación a futuro, y que incluyen pensiones voluntarias, la compra de seguro de vida es mucho más notoria, así como con los seguros que se deben incluir en las deudas contraídas con entidades financieras.

Se comprobó que las personas que poseen un seguro de vida planean a futuro su bienestar. De aquellos que poseen mecanismos de ahorro a futuro, como pensiones voluntarias o CDT´s, el 30% están aseguradas, mientras que solo un 18% no lo está.

Consejos básicos al comprar un seguro

Revise su plan financiero; mantener el equilibrio entre ingresos y gastos es sinónimo de tranquilidad y bienestar para su familia. Construir un patrimonio cobra gran valor en la medida que se constituye en el camino para proteger a los seres queridos en eventualidades de la vida, por eso evitar los problemas financieros es muy importante para poder ahorrar, cumplir metas e invertir.

Evalúe los riesgos a los que está expuesto, con ello puede conocer qué debe adquirir para una protección adecuada. Una vez identificados, considere los seguros que requiera. Compare antes de contratar un seguro, revise diferentes alternativas en el mercado, no contrate el primero que le ofrezcan.

Conozca todos los costos que incluye el seguro; la prima, los deducibles, las comisiones. Hay que tener en cuenta cómo cambia el costo del seguro con la contratación de distintos niveles de deducible y coaseguros, en el monto que hay que pagar de prima.

Lea con detenimiento las condiciones generales de la póliza de seguro que va a contratar, así conocerá el alcance, la cobertura que les ofrece y las condiciones bajo las cuales puede efectuar las reclamaciones en caso de llegar a necesitarlo.

Un seguro es la mejor inversión que puede hacer en su vida, porque le brinda a usted y a su familia una verdadera paz financiera y la seguridad de que se encuentran protegidos en caso de cualquier eventualidad que deban enfrentar.

Un seguro puede permitirle al tomador y a sus beneficiarios continuar con el estándar de vida con el que venían.

Muchas cosas se han escrito acerca del ahorro, y para nadie es un secreto que tener una práctica disciplinada en ese sentido facilita la realización de los proyectos personales y familiares. Es el ahorro, la primera condición para lograr una economía estable. Expertos de Old Mutual profundizan en como lograr mejores condiciones para ser un ahorrador nato.

¿Por qué es tan importante el ahorro? El ahorro es la práctica que garantiza el futuro. A cambio de hacer un pequeño sacrificio hoy, y no consumir todo lo que se tiene, se puede lograr ampliar las posibilidades de consumo en el futuro. Entonces, es importante porque amplía las posibilidades y capacidades de las personas de alcanzar sueños mayores en el futuro, con un mínimo de sacrificio en el presente.

¿Cuál es la diferencia entre invertir y ahorrar? Técnicamente invertir es lo que hacen las empresas. Una empresa invierte porque utiliza su dinero en procesos que a su vez generan mayor producción de capital, logrando así un crecimiento económico. El ahorro es más una función propia de las personas, y consiste en no consumir ahora para poder consumir más en el futuro, es una función netamente acumulativa con un propósito específico.

Así las cosas, las personas no invierten, las personas consumen. Desarrollando esta idea con ejemplos, podríamos decir que cuando alguien dice que compró un carro, no quiere decir que la persona haya invertido en un carro, o cuando una persona dice que invirtió en una casa, no es que la persona haya invertido en una casa, sino que consumió un carro o una casa. En resumidas cuentas, el ahorro se entiende como aplazar un consumo.

¿Es recomendable darle a una empresa sus ahorros para que los invierta? Cuando uno entrega su dinero a una empresa especializada en finanzas para que lo invierta, obtiene varios beneficios. El primero de ellos es que obtiene una mejor rentabilidad, porque esas compañías agrupan los recursos de varias personas, logrando inversiones mayores y por ende, más rentables.

Un segundo beneficio es la diversificación del riesgo. Si una persona tiene todo su capital en un banco por ejemplo, existe la posibilidad de que este afronte una situación que le impida responder, en cambio, si el dinero está invertido en diferentes entidades y vehículos financieros – como lo hace una firma especializada- correrá menor riesgo.

¿Qué significa invertir en el futuro? Invertir para el futuro es adquirir bienes que nos permitan un bienestar y unas mejores condiciones que las que tenemos hoy.

¿Los fondos de pensiones son un mecanismo de ahorro o de inversión? Los fondos de pensiones son un mecanismo de ahorro y de inversión. Lo que hacen quienes están adscritos a ellos, es mantener un capital para que en el futuro, cuando llegue el retiro, puedan contar con recursos para el consumo.

¿Qué es lo más importante a la hora de invertir? La rentabilidad, el riesgo y el plazo de la inversión. Uno tiene alternativas a muy corto plazo como mantener el dinero en una cuenta de ahorros, ahí lo tengo a la vista y 100% disponible, pero la rentabilidad es prácticamente nula. Existen otras alternativas que posiblemente tengan más riesgo, pero mayor rentabilidad como las acciones. Así, uno debe trazar un horizonte de ahorro y preguntarse si está dispuesto a ahorrar por un año, por dos años y fijar el objetivo de ese ahorro para posteriormente escoger el producto financiero adecuando. Si usted es una persona conservadora, seguramente invertirá en alternativas conservadoras como una cuenta de ahorro o un CDT, si usted es una persona que está dispuesta a asumir algún riesgo, seguramente invertirá en dólares o en acciones. Yo diría que los fondos de pensiones y cesantías están en un punto medio, porque son muy seguros dado que son entidades vigiladas por el gobierno, pero ofrecen mayor rentabilidad que muchos productos financieros del mercado actual.

¿Cuáles son las principales recomendaciones para que una persona empiece a invertir en su futuro? Determinar el horizonte de tiempo para poder descartar opciones que no sean atractivas. En segundo lugar, evaluar las diferentes alternativas, hay mucha información pública de cuánto rentan las diferentes entidades o lo mismo fondos de pensiones y cesantías, así mismo es recomendable informarse sobre como invierten las entidades su capital, por ejemplo ¿Qué títulos valores comprar?, Hay títulos valores de gobiernos, en el caso colombiano se llaman TES, pero también hay títulos emitidos por empresas privadas del sector real y títulos en el exterior.

¿Qué opinión pueden dar sobre los fondos voluntarios? Son una forma de acceder a unas rentabilidades mayores de las que se podrían lograr como inversor independiente, además de beneficiarse de la experiencia de los fondos de pensiones y cesantías en el tema de inversión, es decir “en qué invertir”. Son ellos quienes se encargan de colocar el capital en las mejores alternativas para sus clientes.

¿Eso quiere decir que es necesaria la ayuda de un profesional capacitado para guiar a las personas en su inversión? Sí, porque el mercado financiero requiere experiencia, investigación y olfato. Es muy difícil que una persona que no conoce la industria sepa diferenciar entre las múltiples alternativas que ofrece, y entender los riesgos que está corriendo su capital.

¿Cuál es el consejo profesional que Old Mutual brinda a aquellas personas que aún no se deciden a invertir en un fondo de pensiones? El gran consejo es que si realmente una persona quiere tener un futuro con una mayor capacidad de consumo, debe invertir. Existen diferentes alternativas para cada perfil, solamente es cuestión de escoger la más favorable según su situación y deseos.